2024 신용등급 점수표 (+신용점수 조회 및 점수 올리기 팁)
살다보면 내집마련 등 다양한 이유로 한번쯤 대출을 받아야 하는 일이 생길 수 있습니다.
이럴 때 중요하게 작용하는 요소 중 하나가 바로 신용등급 점수가 아닐까 싶은데요.
예전에는 신용등급이 1에서 10등급으로 획일적으로 나뉘어 있었지만, 2021년부터는 신용점수 체계로 변경이 되었습니다.
하지만 신용점수에 따라 대략 몇등급에 해당하는지 가늠해볼 수 있는 점수표가 존재하는데요.
이번 글에서는 2024 신용등급 점수표에 대해 알아보고, 내 신용등급을 간편하게 확인하는 방법에 대해서도 알려드리도록 하겠습니다.
2024 신용등급 점수표 살펴보기
신용등급은 크게 신용평가회사가 어디인지에 따라 올크레딧(KCB)과 나이스지키미(NICE평가정보), SCI로 나뉘는데요.
가장 많이 사용되는 것은 KCB와 NICE 2가지이기 때문에 이 2가지를 중점으로 살펴보도록 하겠습니다.
2024 신용등급 점수표는 아래와 같습니다.
| 신용등급 | 올크레딧(KCB) | NICE지키미(NICE평가정보) |
|---|---|---|
| 1등급 | 942~1000 | 900~1000 |
| 2등급 | 891~941 | 870~899 |
| 3등급 | 832~890 | 840~869 |
| 4등급 | 768~831 | 805~839 |
| 5등급 | 698~767 | 750~804 |
| 6등급 | 630~697 | 665~749 |
| 7등급 | 530~629 | 600~664 |
| 8등급 | 454~529 | 515~599 |
| 9등급 | 335~453 | 445~514 |
| 10등급 | 0~334 | 0~444 |
👉 두 회사의 신용등급 기준이 약간 다른 것을 볼 수 있는데요. 두 곳의 차이에 대해서는 아래에서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
올크레딧, 나이스 무슨 차이?
신용점수를 조회해 보면 올크레딧(KCB)와 나이스(NICE) 점수가 서로 다르게 나오는 것을 알 수 있는데요.
이유는 KCB와 나이스 각 기관의 신용점수 평가요소를 반영하는 비율이 다르기 때문입니다.
쉽게 생각해 어떤 요소를 더 중점적으로 보느냐에 있어 차이가 난다고 보시면 될 것 같습니다.
신용점수 산출 시 반영되는 평가요소를 하나씩 살펴보도록 할게요.
[상환이력]
대출 받은 돈을 얼마나 성실하게 상환했는지 그 이력을 보는 것입니다.
10만원 이상, 5영업일 이상 연체한 경우 신용점수에 영향을 미치며, 특히 90일 이상 연체를 하면 치명적이라고 하네요.
👉 KCB는 21%, NICE는 27.4%를 반영한다고 합니다.
[부채수준]
현재 얼마만큼의 부채를 갖고 있는지, 즉, 얼마나 빚을 지고 있는지를 보는 것입니다.
단순해 부채가 있다고 해서 부정적인 영향을 미치는 건 아니며, 연체 없이 잘 상환을 할 경우 오히려 신용점수에는 좋은 영향을 미치게 됩니다.
👉 KCB는 24%, NICE는 23.6%를 반영한다고 합니다.
[신용거래 기간]
얼마나 오랫동안 신용거래를 정상적으로 했는지를 보는 것인데요.
대출이나 신용카드 첫 거래일을 기준으로 얼마나 오랜 기간 거래를 했는지를 살펴보게 됩니다.
연체 등 문제가 없었다는 가정 하에서 거래 기간이 길수록 신용점수에 좋은 영향을 미치게 된다고 해요.
👉 KCB는 9%, NICE는 12.5%를 반영
[신용거래 형태]
대출을 어디서 받았는지, 그리고 신용카드를 어떻게 사용했는지 등을 보는 것입니다.
보통 제2금융권에서 고금리 대출을 받았거나 카드 현금 서비스 등을 많이 이용한 경우 부정적인 영향을 줄 수 있다고 알려져 있어요.
다만 신용카드의 경우 연체 없이 꾸준히 잘 이용했다면 신용점수에 긍정적인 영향을 줍니다.
👉 KCB는 38%, NICE는 28.9%를 반영
[비금융]
대출이나 신용카드 이외에 공과금을 꾸준히 제대로 잘 납부했는지를 보는 것인데요.
통신요금이나 각종 세금, 공과금, 국민연금, 건강보험 납부정보를 살펴보게 됩니다.
👉 KCB는 8%, NICE는 7.7%를 반영
각각 반영하는 비중이 약간씩 다른 것을 볼 수 있는데요. 신용거래 형태 부분에서 가장 차이가 많이 나는 것을 볼 수 있네요.
참고로 반영 비중은 장기 연체 이력이 없는 일반 고객 기준입니다. 장기연체 이력이 있을 경우 비율은 달라질 수 있어요.
내 2024 신용등급 점수표 간편하게 확인하는 방법
과거 한때 본인의 신용점수를 자주 조회하면 신용등급이 떨어진다는 소문이 있었는데요.
대출한도 조회 또는 신용카드 발급 신청 등으로 금융회사에서 신용조회가 들어가면 영향을 미칠 수 있지만,
본인이 본인의 신용점수를 조회하는 것만으로는 신용점수에 영향을 주지 않는다고 합니다. (오히려 자주 조회해서 잘 관리하는 게 좋음!)
토스나 카카오뱅크 앱을 통해 본인의 신용등급 점수를 간편하게 확인해볼 수 있는데요. 아래 방법대로 하시면 됩니다.
- 토스 : 앱을 연 뒤 오른쪽 하단 [전체] 클릭 > [신용점수] 메뉴에서 점수를 조회할 수 있습니다.
- 카카오뱅크 : 앱을 연 뒤 오른쪽 하단 점3개(더보기) 버튼 클릭 > ‘MY’ 섹션에 있는 [내 신용정보]를 누르면 조회가 가능합니다.
저는 토스 앱으로 가끔 신용조회를 해 보고 있는데요. 왜인지 모르겠지만 항상 KCB가 NICE보다 낮게 나오더라고요.😅
👉 점수 올리기 기능도 있으니 필요하신 분들은 이용해보셔도 좋을 것 같습니다.
(통신비나 국민연금, 건보료 등 납부내역을 자동으로 제출해줌)
신용등급 올리는 팁
신용점수가 높을 경우 더욱 낮은 금리로, 즉 더 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있어 훨씬 유리한데요.
뿐만 아니라 신용점수가 낮을 경우 신용카드 발급이 안 되는 경우도 있어 매우 불편할 수 있었습니다.
그렇기에 평소에 신용등급을 잘 관리하는 것이 매우 중요하다고 할 수 있어요.
대출이나 카드 대금을 연체하지 않는 것은 기본이고 신용카드는 아예 안 쓰는 것보다는 적절하게 쓰는 것이 신용점수에 도움이 되는데요.
신용등급 올리는 팁을 간단하게 정리해보면 아래와 같습니다.
- 통신요금, 공과금 성실하게 납부하기
- 신용카드 적절히 사용하기 ⇒ 적절히 장기간 사용할수록 신용점수가 올라가게 됩니다.
- 신용카드 한도 최대로 올리기 ⇒ 신용카드를 최대한으로 올려놓고, 한도액의 30~50% 정도만 사용하는 게 유리합니다.
- 같은 100만원을 써도 한도가 100만원인 상태에서 쓰는 것보다 한도가 200만원인 상태에서 쓰는 게 신용점수에 유리하다고 해요.
- 체크카드도 꾸준히 사용하기 ⇒ 월 30만원 이상 6개월 이상 사용하거나 6~12개월정도 꾸준히 사용하면 신용점수에 조금이마나 도움이 됩니다.
지금까지 2024 신용등급 점수표에 대해 알아보고, 내 신용등급을 간편하게 확인하는 방법, 그리고 신용점수 관리하는 팁도 간단하게 알아보았습니다.
살다보면 생각지도 못하게 대출을 받아야 하는 일이 생기기도 하고,
여러가지 이유로 신용카드를 발급받아야 하는 일이 생기기도 하는데요.
평소에 신용점수 관리를 잘 해 두지 않으면 난처한 상황에 처하게 될 수도 있는 만큼 평소에 신경써서 관리를 해 주시면 좋을 것 같네요.
오늘 정리해 드린 내용이 조금이나마 도움이 되셨길 바랍니다. 감사합니다.
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